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- Si bien el fraude en seguros siempre ha existido, la magnitud de este problema en la actualidad no solo es sorprendente, sino que aumenta alcanzando el 10% de lo que pagan las aseguradoras por siniestros en la actualidad.
- Una encuesta realizada por SAS revela que más de la mitad de las aseguradoras planea invertir en plataformas analíticas para enfrentar la situación.
Las soluciones tecnológicas y más exactamente las relacionadas con el aprovechamiento de los datos a través de analítica avanzada e Inteligencia Artificial, están siendo consideradas por las aseguradoras como sus mayores aliadas para combatir el fraude, uno de los principales problemas que enfrenta esta industria en la actualidad.
Según una encuesta realizada por SAS, empresa pionera en el uso de la analítica en los negocios desde hace más de 40 años, tres de cada cuatro aseguradoras perciben que el fraude ha tenido un aumento significativo, alineado a los avances tecnológicos y tendencias del mercado.
“Los fraudes en aseguradoras han venido creciendo y evolucionando de manera importante en el último tiempo. En la actualidad hay una mayor cultura hacia el uso de los seguros lo que ha permitido que la emisión de pólizas crezca año tras año. Sin embargo, más pólizas emitidas y mayores coberturas ante eventos de pérdida, conllevan también a un incremento en las modalidades de fraude”, dice Javier Rengifo, Gerente de Customer Advisory de SAS para Colombia y Ecuador.
Rengifo destaca que al principio se presentaban eventos de fraude sobre todo en el ramo de automóviles. Con el tiempo, no solo los episodios de fraude en autos se han incrementado, sino que también e han masificado en otros ramos, como: SOAT, vida y personas y responsabilidad civil.
De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros (III por sus iniciales en inglés), de cada $10 USD pagados por siniestros en esta industria, $1 USD está relacionado con fraude. En Colombia, el fenómeno también ha venido creciendo de manera exponencial: según la Federación de Aseguradoras Colombianas (Fasecolda) en el 2016, las compañías de seguros en el país perdían 80 mil millones de pesos por fraude solo en el rubro del SOAT.
“Es tal la magnitud del problema, que las soluciones para detectar y prevenir el fraude también se han venido sofisticando. Las compañías de seguros han dejado de lado instrumentos tradicionales, como las reglas comerciales y las alertas rojas, para implementar modelos predictivos, análisis de redes sociales (SNA por sus siglas en inglés) e inclusive técnicas de inteligencia artificial en sus procesos”, explica Rengifo.
Una de las soluciones para prevención del fraude de mayor acogida por el sector asegurador es la analítica predictiva. Según los datos recogidos por SAS, alrededor del 64% de las aseguradoras encuestadas, planea invertir en soluciones de analítica predictiva en los próximos dos años, como una de las principales medidas para intentar reducir el fraude interno, externo y mixto.
Asimismo, el 43% de las aseguradoras, planea hacer una mayor inversión en análisis de redes sociales, una solución que ha incrementado su popularidad en 27 puntos porcentuales desde 2016, cuando solo el 16% señaló que destinaría más fondos para ese tipo de análisis. Otro dato relevante y que marca el futuro del sector es que el 21% de los encuestados, manifestó que otorgará más de sus fondos a soluciones de inteligencia artificial (IA) en los próximos uno o dos años.
Automatizar procesos, aplicar Inteligencia Artificial, compartir información y utilizar soluciones analíticas, hacen parte de la receta con las que las compañías del sector procuran ‘asegurar su futuro’. “Las soluciones analíticas permiten que las empresas aseguradoras aumenten la efectividad de las investigaciones, reduzcan el costo de cada investigación, identifiquen más fácilmente falsos positivos y detecten con mayor rapidez los posibles comportamientos anómalos”, declara Rengifo.
Aun cuando el camino es claro, la encuesta adelantada por SAS también identifica que la expansión de la tecnología antifraude por parte de las compañías aseguradoras puede llegar a presentar inconvenientes en la integración de datos en los sistemas y problemas con los altos niveles de engaños premeditados.
“La recomendación es que las compañías revisen la capacidad de sus plataformas analíticas actuales y de ser necesario busquen soluciones de analítica avanzadas, abiertas y flexibles disponibles en el mercado”, comentó Rengifo.
