En octubre, mes internacional de la educación financiera y mes nacional del ahorro, Cooptenjo, cooperativa de ahorro y crédito con 54 años de trayectoria en el mercado, consultó a los colombianos acerca de sus hábitos de endeudamiento.
“Nadie pone en duda la importancia de prevenir enfermedades físicas. Sin embargo, al hablar de dinero, el desconocimiento de miles de personas relacionados con temas básicos que crean una buena salud financiera es muy grande. Nuestras pesquisas dieron como resultado que ocho de cada diez no saben manejar su capacidad de endeudamiento”, asegura William Vega, director del departamento de crédito y cartera de Cooptenjo.
Tener una óptima salud financiera requiere de planificar ingresos y egresos, hacer gastos conscientes y no impulsivos, controlar los llamados “gastos hormiga” y pagar oportunamente los compromisos obtenidos, entre otros.
“Cientos de colombianos usan el crédito para gastos como alimentación, servicios públicos o colegio de los niños sin darse cuenta de que, al hacerlo, están afectando su salud financiera. Esos gastos diarios deberían incluirse en su planeación financiera y usar el crédito como palanca de crecimiento. Por ejemplo, nosotros tenemos cientos de casos de personas que, gracias al crédito, ampliaron su hogar y tienen un espacio para arrendar, accedieron a educación y lograron un mejor empleo, le inyectaron capital a su negocio y ahora tienen dos sedes. Eso es deuda sana”, explica Vega.
Las cifras le permitieron a Cooptenjo determinar cuáles son las etapas de la vida en las que los colombianos solicitan más o menos créditos.
“Al analizar por edades y géneros, los hombres entre 18 y 34 años son los que más solicitan crédito (58 por ciento). En el rango entre 35 y 54 años, los hombres siguen encabezando la tendencia (52 por ciento). Entre 55 y 70 años, hombres y mujeres presentan el mismo porcentaje de solicitud de créditos. Finalmente, de los 71 años en adelante, los hombres son quienes más solicitan créditos en el país (54 por ciento). En temas de ahorro, las mujeres son más conscientes de esta práctica”, asegura el ejecutivo.
Al revisar la ubicación geográfica, la cooperativa encontró que los municipios de Cundinamarca en los que más se solicita crédito son El Rosal, Tenjo, La Mesa. Mosquera, Funza, Anapoima, Cachipay, Facatativá, Cota y La Vega.
Considerando esta realidad, el primer paso que deben dar los colombianos es entender el concepto de capacidad de endeudamiento como la deuda máxima que puede adquirir una persona sin afectar su salud financiera.
Cooptenjo aconseja seguir los siguientes pasos para determinarla:
- Identifique con descuentos y retenciones cuál es el valor de sus ingresos mensuales.
- Establezca el total exacto de sus gastos fijos mensuales, desde alimentación, vivienda, servicios públicos y colegios hasta “gastos hormiga”.
- Haga el inventario de las deudas que tiene y el total de cuotas mensuales que paga.
- Reste ingresos menos egresos para conocer el valor de dinero disponible
- Multiplique el dinero disponible por 0,50 por ciento.
Por ejemplo, si una persona gana 1.000.000 de pesos y sus gastos suman 800.000 pesos, debe multiplicar los 200.000 pesos que le quedan por 0,50 por ciento, lo que da como resultado 100.000 pesos. Eso significa que si quiere solicitar un microcrédito, la cuota mensual debe ser, máximo, de 100.000 pesos.
“Al exceder la capacidad de endeudamiento, las personas ponen en riesgo su salud financiera, afectando asuntos básicos vitales de supervivencia. Para nosotros es vital promover la educación financiera y trabajar para cuidar el bolsillo de los colombianos, recomendándoles que antes de adquirir una deuda revisen siempre si esa decisión ayudará a sus crecimiento personal, familiar y patrimonial”, concluye William Vega.
