El año pasado cerró con una inflación anual de 9,28 por ciento para Colombia. Aunque fue menor a la esperada por los analistas, sigue siendo alta y afectando los bolsillos de las personas al ser la tercera inflación más alta de los países de Latinoamérica después de Argentina y Venezuela.
No obstante, aunque la inflación siga siendo un reto en 2024 para los colombianos, hay muchas oportunidades para poder construir una adecuada situación financiera individual y del hogar. Tener una buena salud financiera es importante para disponer de una vida plena y satisfactoria.
Sin embargo, muchas personas luchan por controlar sus finanzas y alcanzar sus objetivos financieros.
Ana María Garzón, Digital Sales Lead de tyba por Credicorp Capital, comparte ocho hábitos para implementar en 2024 que pueden ayudarle a mejorar sus finanzas personales:
1. Haga un presupuesto
Un presupuesto es un plan que le ayuda a controlar sus ingresos y gastos. Es esencial para saber a dónde va su dinero y si está gastando más de lo que gana.
Para crear un presupuesto debe registrar primero sus ingresos y gastos durante un mes. Una vez que tenga esta información, puede empezar a asignar sus ingresos a diferentes categorías, como vivienda, transporte, comida, entretenimiento, etcétera.
2. Pague sus deudas
Las deudas pueden ser una carga financiera y emocional. Si tiene deudas, es importante que se concentre en pagarlas lo antes posible.
Hay dos métodos principales de pagar las deudas: el método bola de nieve y el método avalancha. El primero se centra en pagar la deuda más pequeña primero, mientras que el método del avalancha se centra en pagar la deuda con la tasa de interés más alta primero.
3. Ahorre dinero
Ahorrar dinero es importante para tener un colchón financiero en caso de emergencia. También le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo, como comprar una casa, jubilarse o pagar la educación de sus hijos.
Para ahorrar, es importante establecer un objetivo claro y un plan para alcanzarlo. Puede empezar por ahorrar una pequeña cantidad cada mes y aumentarla gradualmente o establecer un monto específico al que quiera llegar al final del año y dividir aportes de ahorro a una cuenta bolsillo.
Por ejemplo, si al final del año quiere ahorrar 3 millones de pesos, dividido entre 12 meses, significa que cada mes debería ahorrar, por lo menos, 250.000 pesos.
Además, hoy existen cuentas de ahorro que generan rentabilidades muy atractivas, por lo tanto, pasar del ahorro a la inversión es mucho más sencillo.
4. Invierta su dinero
La inversión es una forma de proteger tu capital de la inflación y hacer crecer su dinero a largo plazo. Existen muchos tipos de inversiones, por lo que es importante investigar y encontrar la que sea adecuada para usted.
Si es nuevo en la inversión y le teme al riesgo, podría empezar con inversiones de bajo riesgo, como los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de liquidez o renta fija, o los CDT. A medida que adquiera experiencia considere empezar a invertir en activos más arriesgados, como las acciones, aunque esto depende 100 por ciento de su perfil de riesgo.
Para invertir en FIC o en CDT digitales de una manera sencilla desde la comodidad de su casa, lo puede hacer a través de la plataforma de tyba por Credicorp Capital, desde montos bajos. Tiene la posibilidad de hacerlo con montos más altos y con la asesoría experta de un asesor certificado.
5. Evite las compras impulsivas
Las compras impulsivas pueden ser una forma rápida de desaparecer tu dinero de forma rápida. Antes de comprar algo, tómese un tiempo para pensar si realmente lo necesita, si puede pagarlo o si debería esperar la temporada de descuentos para conseguirlo a un mejor precio.
Si tiene problemas para controlar sus gastos, es recomendable que se pongas un límite de dinero para gastar cada mes en ese presupuesto del punto 1.
6. Edúquese financieramente
Cuanto más sepa acerca de finanzas tendrá la capacidad de tomar decisiones financieras informadas. En la actualidad existen muchos recursos disponibles para ayudarle a aprender finanzas e inversiones, como libros, cursos online y webinars.
Por ejemplo, tyba cuenta con varios contenidos de educación financiera, que te pueden ayudar a aprender más de este mundo.
7. Cree un plan financiero
Un plan financiero es un documento que establece sus objetivos financieros y un plan para alcanzarlos. Es una herramienta importante que le ayuda a mantenerse encaminado en su camino financiero.
Al crear un plan financiero, debe considerar sus ingresos, gastos, objetivos financieros y riesgos. También, debe revisar su plan periódicamente para asegurarse de que sigue siendo relevante.
8. Busque ayuda profesional
Si está luchando por controlar sus finanzas, o sencillamente quiere la orientación de un experto para crear ese plan financiero del punto anterior, busca ayuda profesional. Un asesor financiero puede ayudarle a crear un presupuesto, armar un plan para pagar sus deudas, ahorrar dinero e invertirlo para cumplir sus metas.
En tyba por Credicorp Capital puede agendar una cita con un asesor certificado para que juntos definan una adecuada planificación financiera.
